В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.

Формы государственного субсидирования

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодая семья

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
2. Для семей с детьми - 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

• справками о доходах (определенного уровня);

• документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент - 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа

Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 - 2,5 ниже рыночной.
2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в 2019 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
2. Стартовый взнос - от 20% (кроме молодых специалистов).
3. Годовая ставка - до 12%
4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
6. Обязательное страхование имущества.
7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
   • 32 кв. м. на одного гражданина;
   • 48 - на двоих;
   • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2019 году

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:

• ставка 11,4%;

• оформление на сумму от 300 тыс. р.;
• максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. - в Москве и Санкт-Петербурге;
• первичный взнос - от 20%
• выдается гражданам от 21 года;
• ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ»

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

• материнскими деньгами;
• налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки - налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Процентные выплаты подсчитываются таким образом:

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата - до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос - 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
2. Оценка жилья (по договору).
3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки - 5 простых шагов

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
3. График выплат лоялен.
4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
2. Список необходимых документов еще значителен.
3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

В апреле 2019 г. подписан закон об «ипотечных каникулах», предполагающий, что заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, течение которого указанные лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Новые правила относятся к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Такие нормы права будут распространяться и на существующие ныне кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека с господдержкой

4 февраля 2017, 01:57 мая 4, 2019 19:05

Чтобы приобрести жилье не через пару десятилетий, миллионы граждан пользуются ипотекой. Условия по кредитованию, правда, зачастую ужасные - многим приходится годами работать только на погашение займа (правда, уже со своей квартирой - что радует).

Не многие знают о том, что с недавних пор кредитное ярмо можно частично облегчить за счет государства. Речь идет о программе под названием «Ипотека с господдержкой». Слышали о такой? Если нет, или если слышали, но не до конца разобрались - журнал Reconomica подготовил развернутый обзор программы, а также собрал прогнозы и свежие новости о ее будущем.

Господержка ипотечного кредитования - как это работает?

Для начала - основные условия. Впервые эта госпрограмма была запущена в первой половине 2015 года и работала до последнего дня 2016 года.

На программу возлагались следующие задачи:

помочь населению приобрести недвижимость;

помочь банкам выдать больше кредитов.

То есть такие «благотворительные» акции банков тоже коснулись положительно. Проще получить ипотеку - больше людей возьмут кредиты - больше прибыть получит банк. Поэтому льготная программа помогает как населению, так и финансовому сектору бизнеса.

Косвенно это поддержало еще и рынок недвижимости. Из-за кризиса, начавшегося в 2014 году, покупательская способность населения стала падать, и от крупных покупок население начало отказываться. А поскольку до этого рынок недвижимости был на подъеме - жилье строилось быстрыми темпами. Как следствие - уже запущенные проекты начали замораживаться (конечно, не все, но случаи участились). Упали доходы и у строительных компаний. Так что запуск программы, который помогал покупать жилье, смог поддержать и их тоже.

Теперь подробнее о действии проекта.

Господдержка ипотеки изначально (со старта в 2015 и до 2016 года) была рассчитана только на социально незащищенные слои населения. К таким относились многодетные семьи, сотрудники бюджетных предприятий (учителя, врачи), инвалиды, малоимущие граждане.

Затем, в 2016 году, программой могли пользоваться все желающие. Конечно, не прямо все-все подряд - существовала определенная очередь.

Основная суть: по программе господдержки ипотеки банки предоставляли кредиты на покупку жилья по сниженной ставке - до 12% . Если посмотреть обычные процентные ставки 2017, то в среднем цифры будут выше - около 13-15% (и то такие условия дадут не каждому) . Недополученную банками прибыль (за меньшую процентную ставку) компенсировало государство. Основным ограничением была цель покупки: приобрести можно только жилье в новостройке, напрямую от застройщика . Вдобавок недвижимость можно покупать только у тех застройщиков, которые имеют партнерский договор с банком, участвующим в программе.

Еще с середины 2016 года появились вопросы о том, продлят ли программу, или отменят. Продление господдержки ипотеки в 2017 году, к сожалению, не состоялось . То есть льготные условия для определенных слоев населения остались, но если вы к ним не относитесь - то кредит оформлять вам придется только по обычной ставке, без скидок.

Теперь немного статистики. За год работы программы граждане РФ получили 322 тысячи ипотечных кредитов. Общая сумма средств составила более 520 миллиардов рублей.

Если сказать вкратце об основном - то льготная ипотека имеет такие условия:

выдается только в российском рубле;

максимальная годовая ставка - 12%;

минимальный взнос составляет от 20% (то есть если вам интересна ипотека без первоначального взноса в 2017 году - то это не тот вариант);

выбор недвижимости - ограничен предложениями от определенных застройщиков-партнеров (а значит - и район выбирать тоже можно только определенный);

если жилье покупается на стадии строительства - до сдачи квартиры в эксплуатацию процентная ставка будет выше льготной;

максимальная сумма - 3 миллиона рублей для регионов и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

К преимуществам льготного кредитования можно отнести:

отсутствие скрытых комиссионных;

сумма займа в меньшей степени зависит от дохода заемщика;

экономия средств (даже если вы экономите 2-3% в ставке - в рублях это может оказаться не одна сотня тысяч рублей).

Ежегодно во всех крупных городах РФ строятся десятки тысяч “квадратов” жилья

Из минусов:

небольшой «потолок» по сумме (хотя за 3 миллиона в любом регионе можно купить просторную «трешку», да и 8 миллионов для Москвы-Питера - тоже предостаточно);

ограниченное количество банков, участвующих в программе;

ограниченное количество застройщиков, участвующих в программе (а значит - и ограниченный выбор жилья).

Кому дадут льготную ипотеку сегодня?

Сейчас в любом банке есть ряд программ, в которых предусмотрена льготная процентная ставка. Т ребования к заемщику, конечно, все равно выдвигаются непростые, но все-таки эти условия все равно будут ниже стандартных.

На льготную ипотеку сегодня (в начале 2017 года) могут твердо рассчитывать следующие группы лиц:

Военные.

Многодетные семьи (у которых 2 или больше детей, рожденных или усыновленных - не важно).

Сотрудники полиции.

Сотрудники РЖД.

Сотрудники налоговой службы.

Молодые специалисты, ученые (вот этот пункт стоит уточнять в каждом банке отдельно: есть ли ваша специальность в списке льготных?).

Жертвы ЧАЭС (и прочих бедствий).

Молодые семьи. Существует специальная государственная программа «Молодая семья», работающая с 2016 по 2020 годы. В ней могут участвовать семьи, муж и жена в которых младше 35 лет, и если они официально признаны нуждающимися.

Учителя.

Врачи и медработники.

Существенное отличие от «обычной» льготной ипотеки заключается в том, что приобретать по «профильным» программам можно не только новостройки, но и вторичку.

И потека с господдержкой 2017: условия получения

Условия получения для каждой категории граждан и в разных банках будут различными. Впрочем, если вы собираетесь обращаться за займом в самые крупные и известные организации (Сбербанк, ВТБ24, Росссельхозбанк и прочие компании, входящие в топ 10-15 по рейтингу Банки.ру) - то требования к заемщику будут примерно одинаковыми.

Для тех, кто задается вопросом «дадут ли мне ипотеку» - основные требования таковы :

Официальное подтверждение того, что вы относитесь к категории граждан, которым положены льготы. То есть если вы просто придете в банк и скажете, что вы - малоимущий, то у вас потребуют документально это подтвердить.

Возраст. Кредит без проблем дают гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Однако существует и ограничение: возраст заемщика до конца займа должен быть меньше 65. То есть если оформляется з аявка через Тинькофф банк (или через другую компанию) на ипотеку сроком на 30 лет - то вам должно быть не больше 35.

Наличие ликвидного жилья. Если заемщик имеет в собственности жилую недвижимость (не важно - в новостройке она располагается, или это вторичка) - выше шанс того, что банк «скинет» 0.5-1% от базовой ставки.

Высокий уровень официального дохода. Банки лояльнее относятся к более платежеспособным клиентам, особенно если те работают на своем месте давно. Если в вашей справке 2-НДФЛ стоят сравнительно высокие цифры - можно попробовать договориться о снижении ставки на 0.5-1%.

При низком уровне дохода разрешается привлечение созаемщиков (до 3 человек).

Максимальный срок кредита - 30 лет. Причем банки охотнее выдают займы на меньший срок. Обычно самый удачный вариант - это 5-7 лет.

Максимальная сумма кредита - тоже регламентируется. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей льготная ипотека не может превышать размера в 8 миллионов рублей, а для регионов - 3 миллионов.

Покупать по льготной программе можно только жилье, находящееся на стадии строительства.

Необходимость вносить первоначальный взнос, обычно в размере 20%.

Для многих бюджетных профессий (к примеру – учителей) предусмотрены специальные программы

На дополнительные «скидки» могут рассчитывать заемщики, которые уже являлись клиентами банка, в котором они берут ипотеку (имеют карту, открытый депозит, получают через банк зарплату).

К ак использовать материнский капитал на покупку квартиры?

Поскольку наиболее распространенной является ипотека с использованием материнского капитала (о состоянии можно почитать отдельно) - Reconomica детальнее остановится на ее нюансах.

В отдельной статье о маткапитале мы уже говорили, что использовать сертификат можно только когда ребенку исполнится 3 года. Однако для ипотеки существует полезное исключение: для ее оформления сертификат можно использовать и сразу после получения.

Схема использования маткапитала для погашения ипотеки выглядит так:

Покупатель выбирает подходящее жилье.

Покупатель пишет заявление в ПФР - для того, чтобы можно было использовать сертификат для покупки жилья.

С продавцом (застройщиком) оформляется договор купли-продажи.

В течение 2 месяцев средства переводятся на счет продавца.

Жилье остается в залоге (то есть под ипотекой), пока остальная часть кредита не будет погашена.

Раньше были доступны дополнительные льготные условия - такие, как удвоение маткапитала застройщиком. Однако в 2017 году такой программы, к сожалению, уже нет. Некоторые застройщики могут на свое усмотрение проводить акции, по условиям которых при покупке с использованием маткапитала даются дополнительные льготы.

Как собрать пакет документов для банка?

Теперь к тому, какие документы нужны для получения ипотечного кредита.

Список может частично меняться в зависимости от льготной категории и банка, однако основной список документов остается примерно таким:

Оригинал паспорта.

Копии документов о рождении детей (если они есть).

Справка о доходах за последние полгода. Если ипотека берется с созаемщиками - то от них тоже потребуются такие справки.

Копия трудовой книжки.

Медицинская справка о состоянии психического здоровья (пункт не обязательный).

Дополнительно банк может запросить и другие документы - к примеру, загранпаспорт.

В некоторых случаях возможен упрощенный порядок получения ипотеки - когда от заемщика требуют только паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Ставки на такие займы будут чуть выше, чем если бы вы предоставили полный пакет документов, и размер первоначального взноса - тоже больше.

Продление программы государственной поддержки - последние новости

Те, кто планировал приобрести жилье в кредит в 2016, наверняка с нетерпением ждали, какой же закон будет подписан Путиным: о продлении господдержки или об ее отмене. К сожалению - последние новости неутешительны: власти в Москве законопроект не продлили.

Это означает, что теперь на льготную ипотеку могут рассчитывать только определенные категории граждан (тогда как в 2016 году в порядке очереди она была доступна всем).

По программе ипотеки с господдержкой можно было купить жилье только в новостройках

Не исключено, что программу могут возобновить в будущем - о возможном выходе такого ФЗ говорят отзывы некоторых экспертов.

Денис Бобков, руководитель аналитического центра ПАО “ОПИН”

Надо рассматривать все в комплексе – и состояние отрасли в целом, и состояние макроэкономики, и т.п. Однозначно сказать, что да, вернут, нельзя. Как и наоборот.

Владимир Богданюк, директор департамента проектов Est-a-Tet

Ипотечные ставки привязаны к размеру ключевой, если она будет на комфортном уровне или даже снизится, как ожидается, то запуск льготного кредитования не требуется. Банки и без того смогут выдавать доступную для граждан ипотеку.

На данный момент такое развитие ситуации маловероятно, ставки по стандартным программам приближены к ставкам по льготной ипотеки. Предпосылок для экономических катаклизмов нет.

Будут ли снижаться ставки по ипотеке - мнение экспертов

Р ынок недвижимости серьезно зависит от ключевой ипотечной ставки. А его обозримое будущее - зависит от того, будет ли ее индексация, или нет . Чем ниже ставка - тем проще брать кредиты и покупать недвижимость, и наоборот .

В текущем - 2017 - году ожидается снижение ставки по ипотеке. Ц ены на квартиры сейчас более-менее стабилизировались. Даже прогнозируется их небольшое падение - из-за огромного количества построенных объектов. Уже сейчас легко можно находить различные спецпредложения застройщиков с какими-то скидками и акциями (к примеру - купи жилье и получи скидку на ремонт).

Наталья Шаталина, генеральный директор компании “МИЭЛЬ-Новостройки”

Все будет зависеть от размера ключевой ставки. Опять же по прогнозам властей ипотечные ставки могут быть снижены до 10%. Ситуация будет зависеть от экономических показателей.

Сергей Лобжанидзе, руководитель департамента аналитики и консалтинга компании “БЕСТ-Новострой”

Какие точно – никто предугадать не может. Можно прогнозировать незначительное снижение на 1-1,3%.

Тимур Нигматуллин, аналитик ГК “ФИНАМ”

На текущий момент ожидается снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 7,5% годовых к концу 2017 года. Скорее всего, на этом фоне ипотечные ставки будут ниже 10%.

Что будет с программой льготной ипотеки в 2018 году?

О льготной ипотеке закон действует до 31.12.2016 - то есть официально действие программы уже прекращено. Ее продление на 2017 и 2018 годы неоднократно выдвигалось различными политиками, однако решение было неутешительным - отмена.

Однако есть и позитивные новости. Поскольку экономику страны сейчас уже не так «штормит», как это было в 2014-2015, банковский сектор постепенно восстанавливается. В прогнозах - плановое снижение ключевой ставки. Это может привести к тому, что в 2018 году обычная ипотечная ставка будет составлять 12%. То есть она опустится до уровня льготной, и станет стандартной. Пока что это только предположения, но если в экономический ситуации не будет новых крупномасштабных стрессов (к примеру - нефть снова не обвалится ниже $ 50-40), то такое развитие событий вполне возможно.

Примерно столько позволит сэкономить сниженный 0.5-1% от процентной ставки

Кстати, вот и ответ на вопрос тем, кто думает, стоит ли покупать квартиру сейчас. Если вы планируете брать жилье в ипотеку, то рекомендуется

Самые популярные предложения банков в 2017 году

Теперь о том, где самые выгодные ставки по льготным ипотечным программам:

И потека с господдержкой: условия получения в С бербанке – годовая ставка около 11.40- 11.90%.

Московский Индустриальный Банк - от 11.30% (для корпоративных клиентов) до 11.90% (для клиентов, предоставляющих минимальный пакет документов).

ВТБ24 - от 11.40 до 12%.

Газпромбанк и Россельхозбанк - 10.9%.

Открытие - 11.55% (еще существенный бонус: ставка не повышается на время строительства объекта).

Вкратце о реструктуризации

Для тех, кто уже взял ипотеку, но по каким-то причинам не справляется с ее выплатой - существует возможность реструктуризовать долг.

Р еструктуризация ипотеки государством в 2017 году может выполняться следующими способами:

Продление срока кредитования (за счет чего уменьшается ежемесячный платеж). К примеру: срок займа составлял 10 лет, при этом ежемесячный платеж равнялся 11200 рублей. При реструктуризации срок займа продлевался до 20 лет, но ежемесячный платеж - уменьшался до 9 тысяч.

Снижение процентной ставки.

Смена валюты займа. Очень актуальный вариант для тех, кто брал ипотеку в долларе и евро. К примеру: по курсу 2013 года ежемесячные 500 $ составляли ~ 15 тысяч рублей, а сейчас (в 2017) - почти 30 тысяч. Помимо того, что сумма в рублях просто выросла, она еще и стала непредсказуемой. Сегодня курс доллара составляет 58 рублей, а кто знает, какой он будет через месяц?

Предоставление кредитных каникул. В этом случае должнику отводится какой-то период, в течение которого ежемесячный платеж снижается на 50%. Это позволяет получить передышку и поправить свое материальное положение. Правда, недоплаченные 50% все равно придется возвращать - их раскидывают по оставшемуся периоду выплат.

Анна Французова

Время на чтение: 7 минут

А А

Далеко не всем гражданам текущие доходы позволяют быстро накопить необходимую сумму средств на покупку собственного жилья. Банковские же предложения пугают своими высокими процентами. Оптимальным вариантом в данном случае выступает льготная ипотека с государственной поддержкой, которая гарантирует низкие ставки. Ведущие российские банки уже сформировали линейку предложений по льготной ипотеке на 2019 год.

Что обещает льготная ипотека в 2019 году?

В настоящее время программы льготной ипотеки действуют в большинстве крупных российских банков. Ее суть сводится к тому, что часть процентной ставки субсидирует государство, используя для этих целей средства ПФР. В итоге ныне проценты по льготной ипотеке не превышают отметки в 12%, в отличии от других .

Что же обещает заемщикам 2019 год:

• Во-первых , несмотря на расхожие мнения относительно отмены государственного субсидирования ставок по ипотечным продуктам, льготная ипотека будет пролонгирована на 2019 год (для этой цели в бюджете уже заложено 20 млрд. руб.).
• Во-вторых , ее условия будут распространятся на социально незащищенные слои населения, а именно малоимущие граждане, инвалиды ветераны, работники бюджетной сферы и военнослужащие (для получения кредита на льготных условиях потребуется подтверждение своего социального статуса).
• В-третьих , процент по жилищному займу составит не более 12%, а его сумма будет колебаться от 300 000 до 3 000 000 рублей (в городах федерального значения – до 8 000 000).
• В-четвертых , приобретать в рамках программы можно будет только квартиры в строящихся домах или жилых комплексах, которые аккредитованы в конкретном банке (список застройщиков можно запросить в банковском учреждении).
• В-пятых , средства выделяются на срок до 30 лет. При этом на момент погашения долга заемщику должно исполниться не более 75 лет.

Важный момент: Приобретаемая квартира может использоваться в качестве залогового имущества: в этом случае она находится под обременением банка вплоть до полного покрытия заемщиком основной суммы долга и процентных выплат.

Что предлагают российские банки: ТОП-10 лучших предложений по льготной ипотеке на 2019 год

• Сбербанк России

В грядущем году флагман российской банковской системы планирует сохранить прежние условия по льготному ипотечному кредитованию с господдержкой.

А именно:

1. Ставка 11,9%.
2. Первичный взнос – от 20% (в зависимости от цены квартиры).
3. Срок погашения займа – до 20 лет.

Обязательными условиями выступают приобретение страховки на жилье, оплата процедуры оценки квартиры (специалисты любой аккредитованной оценочной фирмы) и нотариальное заверение всех представляемых банку бумаг.

Важный момент: К Новому году в Сбербанке запущено специальное предложение по льготной ипотеке, позволяющее оформить кредит по ставке 11,5%. Его условия актуальны до конца февраля 2019 года.

• ВТБ 24

Условия льготной ипотеки в банке ВТБ 24 в 2019 году также будут весьма лояльными:

1. Ставка составит 11,4%.
2. Первичный взнос определится в зависимости от цены квартиры и составит не менее 20% от суммы сделки.
3. Средства будут предоставляться на период до 30 лет.

При оформлении ипотеки заемщику потребуется оформить имущественную страховку и предоставить банк документ о трудовой деятельности на одном месте на протяжении не менее 3-х месяцев.

Важный момент: Руководство банка не исключает, что пересмотр ключевой ставки ЦБ РФ в сторону понижения может спровоцировать пересмотр процентов по ипотеке в середине 2019 года.

• Банк Москвы

Программы ипотеки с господдержкой в Банке Москвы на 2019 году рассчитаны на финансовое обеспечение возможности покупки квартиры в новостройках, аккредитованных банком.

При этом средства выделяются на следующих условиях:

1. Процент по жилищному займу – 11,15%.
2. Первичный взнос – от 20%.
3. Период погашения кредита – от 3 до 30 лет.

Важный момент: Банк Москвы выдает ипотечные кредиты по льготной ставке также и иностранным гражданам, которые имеют официальное место занятости на территории России не менее полугода.

• Газпромбанк

Этот финансовый институт планирует предоставлять жилищные кредиты по ставке 11,3% на покупку квартиры или таунхауса.

При этом условия выдачи средств таковы:

1. Необходимость подтверждения дохода стажа работы на последнем месте не менее полугода и имущественного страхования.
2. Первичного взноса от заемщика в размере от 20%.
3. Закладной на приобретаемую квартиру.

Важный момент: Если заемщик сумеет предоставить первичный взнос в размере 50%, он может рассчитывать на ставку 10,8%.

• Россельхозбанк

В Россельхозбанке льготная ипотека будет в 2019 году оформляться всего по двум документам на срок до 25 лет.

При этом условия жилищного займа таковы:

1. Первичный взнос – от 40%.
2. Ставка – 11,9%.
3. Необходимость страхования жизни и имущества заемщика.

Важный момент: Банк не допускает в 2019 году возможности привлечения созаемщиков.

• Райффайзенбанк

На 2019 год в Райффайзенбанке запланировано весьма выгодное предложение – ипотека с господдержкой под 11,0% годовых.

Она предоставляется:

1. На период до 25 лет.
2. С первоначальным вложением – от 20% от суммы займа.

Важный момент: При формировании первичного взноса не исключена возможность использования первоначального капитала.

• Промсвязьбанк

Руководство Промсвязьбанка планирует оставить в 2019 году две программы льготного ипотечного кредитования:

1. «Новостройка с господдержкой (стандартная) – 11,4% на 10 лет.
2. «Новостройка с господдержкой (партнерская) – от 5,99% на 20 лет.

Если первая программа позволит купить квартиру как в готовом, так строящемся доме, то вторая – ориентирована исключительно на долевое строительство.

• Бинбанк

Одним из наиболее дешевых вариантов льготной ипотеке в 2019 году по праву можно считать предложение от Бинбанка, который планирует выдавать своим клиентам жилищные кредиты по ставке от 10,75%.

Для того чтобы воспользоваться выгодными условиями программы необходимо представить в банк:

1. Документы о трудовой занятости (не менее полугода на последнем месте, не менее 18 месяцев о одной сфере).
2. Документы о доходе (справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ).
3. Первичный взнос от 50%.

Важный момент: Если взнос заемщика составит всего 30%, то ставка по ипотеке будет увеличена до 11,0%.

• Уралсиб

В банке Уралсиб в 2019 году жилищные займы будут выдаваться под 11,25% в год.

При этом заемщику потребуется:

1. Подтвердить свой доход и занятость.
2. Представить в банк свою кредитную историю.
3. Представить первичный взнос в размере 20%.

Неоднократно говорилось о том, что перед заключением договора ипотеки крайне важно проанализировать предложения разных банков, тщательно прочесть все пункты документа и не подписывать его, если какие-либо из них заёмщику в дальнейшем могут навредить. Поскольку жилищный кредит обычно долгосрочен, оформляется на пятнадцать, а то и тридцать лет, это уже говорит о том, что переплата по процентам будет весьма немалой. Именно поэтому прочие невыгодные пункты в основном договоре крайне не желательны. Кроме того, многие граждане относятся к льготным категориям, чем также стоит воспользоваться при возможности.

Тем не менее, как показывает практика, заёмщики недостаточно внимательны в своём выборе и проявляют излишнюю беспечность, поэтому очень часто оказываются в затруднительной финансовой ситуации, рискуя потерять и деньги, и недвижимость, и своё лицо в кредитной истории. Особенно остро это проявляется на фоне последних экономических событий, когда платежеспособность населения упала, а курс иностранной валюты ощутимо вырос и снижаться не намерен.

Поскольку российское государство активно способствует решению жилищной проблемы своих граждан, была введена специальная программа господдержки, с которой сотрудничают многие крупные банки в России. Поскольку Сбербанк является наикрупнейшей банковской структурой в РФ, особенно в вопросе жилищного кредитования, он присоединился к проекту в первую очередь.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Изменения в правительственных постановлениях

Помощь, которая предоставляется государством, урегулирована соответствующим Правительственным Постановлением №373, утверждённым 23 июля 2015 года с изменениями и дополнениями к нему. Данный нормативный акт регулирует перечень основных условий и принцип предоставления государственной поддержки для ипотечных заёмщиков, которые не по своей вине оказались в затруднительном положении и не могут самостоятельно выполнять свои обязательства перед банком в установленный срок.

В дополнение Правительственному Постановлению был издан Президентский Указ под номером 1331, ссылаясь на который, господдержка по ипотеке 2017 и условия Сбербанк реализовываются для поддержки населения, которое может предоставить документальное подтверждение наличия оснований на получение таковой.

Изначально в помощь на погашение ипотечного займа из государственного бюджета выделялась сумма, равная десяти процентам, однако на сегодняшний день граждане могут претендовать на возврат 20%, а в некоторых случаях, например, для ветеранов боевых действий или же многодетных семей, сумма списания может быть в размере даже тридцати процентов. Для участия в программе, клиентам, которые взяли заём в Сбербанке, необходимо обращаться именно в это финансовое учреждение.

Что предлагает Сбербанк?

В 2017 году Сбербанк, с государственной поддержкой, предоставляет своим заёмщикам помощь на следующих условиях:

Для кого помощь актуальна

Государственной поддержкой, утверждённой федеральной программой, могут воспользоваться лица, временно утратившие платежеспособность. К ним относятся заёмщики, у которых в течение трёх месяцев на тридцать или более процентов снизился уровень дохода. Помимо этого определен чёткий список категорий граждан, которые могут стать участниками социальной программы через Сбербанк.

Учитывая действующие изменения Правительственного Постановления, разрешено, чтобы семья заёмщика имела в собственности не только единственное ипотечное жильё, но и не более чем пятьдесят процентов иной жилплощади.

Что не менее важно для участия в 2017 году, так это приобретение бюджетного жилья за средства ипотеки. В частности, если это однокомнатная квартира, она не должна иметь более 45 метров квадратных, если двухкомнатная – не больше 65 метров квадратных, а трёхкомнатная и более – максимум 85 метров квадратных. Данные нормы не применимы только в случаях с многодетными семьями.

Погашение части долга

На сегодняшний день Сбербанк не устанавливает сроки для внесения досрочных платежей в виде государственного списания задолженности. Это важный момент, поскольку ещё недавно такие ограничения были и равнялись они трём месяцам от даты одобрения и выдачи жилищного кредита. Более того, ныне отменена и фиксированная сумма минимального платежа, которая раньше была в размере пятнадцати тысяч.

Для того чтобы списать часть ипотеки, взятой на приобретение или строительство жилой недвижимости, заёмщик, который относится к одной или нескольким перечисленным выше льготным категориям, должен обратиться в местное отделение Сбербанка по месту своего проживания или нахождения жилья, для подачи соответствующего заявления и уточнения списка необходимых документов. В каждом отдельном случае список будет несколько разным, поскольку категории заёмщиков не одинаковы, как и регион проживания, недвижимость, срок оформления ипотеки, а также сумма кредита.

Однако обязательно следует подготовить документы, которые подтвердят снижение уровня доходов и удостоверят тот факт, что это случилось не по вине заёмщика. Банк рассматривает все поступившие запросы и имеет право самостоятельно решать, какие из них передавать далее государственному органу, а в каких отказать.

Возврат всей суммы

Говорить о полном погашении жилищного кредита можно разве что в контексте с многодетными семьями. Однако важно учитывать, что государственный бюджет не безграничен и поэтому одной такой семье может быть выделена сумма не более чем тридцать процентов от задолженности. Соответственно, если остаток долга слишком велик, государство не будет его полностью погашать. Частично – да, но это обременение всё же семьи заёмщика и большую его часть ему придётся платить самому.

В данном случае необходимо в первую очередь получить статус многодетной семьи. В отличие от порядка, описанного выше, здесь нужно подать заявление не в Сбербанк, а для начала в Пенсионный Фонд. При себе нужно будет иметь документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи (паспорта супругов, свидетельства о рождении всех малолетних детей), свидетельство о браке, бумаги, удостоверяющие права владения недвижимым имуществом, основной договор ипотеки, справка с остатком долга, прочие.

Далее заявление и документы будут рассматривать уже государственные органы. При одобрении денежные средства будут переведены непосредственно на счёт Сбербанка, в обход счёта заёмщиков. Делается это для того, чтобы выделенные финансовые средства были использованы согласно цели их выдачи. Если возникают какие-то затруднения с оформлением, можно запросить продление срока выплаты ипотеки и, если Сбербанк его продлит, заключить с ним договор реструктуризации задолженности.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

Ипотечное кредитование является самым распространенным способом приобретения нового жилья. Только небольшая часть населения имеет финансовую возможность купить квартиру сразу, остальным приходится копить на первый взнос и заключать договор с банком о выдаче кредита. Господдержка ипотеки помогает приобрести жилье на выгодных условиях, если вы входите в одну из соответствующих категорий заемщиков.

Что такое ипотека с господдержкой

Спрос на недвижимость будет всегда, и неважно, что цены на жилье никогда не снижаются. Люди создают семьи, рожают детей, съезжаются и разъезжаются, рынок недвижимости не стоит на месте, хотя сегодня в нашей стране проценты по ипотеке намного выше, чем в Европе. Господдержка по ипотеке призвана поддержать граждан благодаря частичному финансированию программы жилищного кредитования из средств Пенсионного Фонда России.

До какого года действует

Недавно в СМИ прошла информация, что господдержка ипотечного кредитования будет в ближайшее время, точнее, в марте 2019 года, закрыта. Это вызвало большой наплыв желающих успеть попасть в программу до ее закрытия. Позже представители Сбербанка объявили, что пока принято решение о продлении действия программы до конца текущего года. Планируется повышение лимита до 240 млрд. рублей с целью увеличить персональный лимит для каждого участника программы. С другой стороны, существует вероятность повышения льготного процента с 11,4 до 13%.

Какие банки участвуют

Господдержка ипотеки охватывает крупнейшие российские банки, которые активно занимаются ипотечным кредитованием физических лиц:

• Сбербанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и Уралсиб предлагают программу на срок до 30 лет под 11% годовых. Величина первого взноса – от 20% от стоимости жилья.
• АИЖК предлагает программу «Новостройка» на срок до 30 лет под льготные 7,9% годовых с первоначальным взносом 20%.
• ТранскапиталБанк осуществляет ипотечную программу для нового жилья под 10,9% годовых, при этом первый взнос составляет 15%.

Господдержка

Программа помощи населению при покупке нового жилья действует уже несколько лет. Государство предлагает погасить часть кредита средствами из Пенсионного фонда и поучаствовать в специальных ипотечных программах, созданных для определенных слоев населения: Например, это может быть военная ипотека, использование материнского капитала для улучшения жилищных условий, программа «Молодая семья», «Помощь госслужащим». Существует лимит на выделяемую сумму – до 8 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и 3 млн. рублей в остальных городах.

Льготный процент­

На сегодняшний день банки, участвующие в госпрограмме, не должны устанавливать годовую ставку по кредиту выше 12%. На деле льготная ипотека выдается под ставку от 8,9 до 11,45%. Величина процента зависит от срока кредитного договора и размера первоначального платежа. На фоне 15-16% при обычном кредитовании это весьма привлекательные расценки.

Возмещение части стоимости жилья

При любых крупных приобретениях, в том числе покупке квартиры, государство предлагает вернуть налоговый вычет, то есть возместить часть заплаченного ранее подоходного налога 13% (НДФЛ). В случае покупки недвижимости в рассрочку можно вернуть часть ее стоимости и проценты, уплаченные за пользование кредитом. Эта система действует и при господдержке ипотеки.

Размер налогового вычета зависит от количества уплаченных налогов, однако существует лимит: при покупке недвижимости максимальная сумма возврата составляет 260 тыс. рублей. При ипотечном кредитовании возвращается 390 тыс. рублей, так как в этом случае прибавляется возврат выплаченных процентов по ипотеке. Для оформления налогового вычета надо обратиться в ФНС или оформить все через сайт «Госуслуги» онлайн.

Льготный займ

Система льготных займов при покупке жилья действует в России с 2010 года, она регулируется федеральным законодательством и нормативными актами Правительства РФ. Государственная поддержка по кредитам выражается лишь в частичном погашении задолженности либо в предоставлении льготного процента. Виды льготных займов от государства:

• субсидированный кредит, где проценты по кредиту платит организация-работодатель клиента;
• льготные условия по предоставлению ипотечного кредита от банка;
• государственные программы;
• региональная программа помощи покупки жилья.

Кредитование с государственной поддержкой

Существует несколько способов, которыми государство в той или иной мере помогает при в приобретении недвижимости:

• программа «Молодая семья»;
• военная ипотека;
• спецпрограммы: для молодых специалистов, молодых ученых и работников бюджетной сферы;
• материнский капитал;
• налоговый вычет;
• рефинансирование и реструктуризация ипотечных выплат в период 2015-2017 гг.

"Молодая семья"

Молодая семья - одна из программ, которая реализуется на муниципальном и федеральном уровне. Предназначена для молодых (не старше 30 лет) людей, которые в состоят в официальном браке. Государственная субсидия может составлять 35% от цены нового жилья. Если в семье есть ребенок, то 40%. Многодетным семьям, которые относятся к малоимущим, дается преимущество: субсидия выделяется внеочередно.

Требования к заемщикам:

• возраст до 35 лет (хотя бы один из супругов);
• отсутствие в собственности жилья, либо проживание в аварийном доме, либо признание семьи в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий;
• подтвержденный уровень дохода, который позволит выплачивать кредит (определяется банком).

Для военных

Военная ипотека является одной из самых удачных программ госпомощи по приобретению квартир. В 2019 году военнослужащих ждут следующие условия по льготному приобретению жилья:

• офицеры и прапорщики должны служить в рядах российской армии с 2005 года;
• мичманы и прапорщики должны иметь контракт на службу не менее трех лет;
• льготы на жилье получает рядовой состав (солдаты и матросы), которые проходят службу по второму подряд контракту, который начался не позднее 2005 года;
• в программу входят офицеры, которые окончили вузы и после этого сразу заключили контракт.

Для многодетных семей­

Программа господдержки ипотечного кредитования покупки жилья многодетными семьями проводится еще с 2013 года. Предоставляют льготный кредит Сбербанк, АИЖК, ВТБ 24. Льгота выражается в снижении процентной ставки, компенсировании части стоимости жилья, увеличении срока периода погашения. Обязательные условия – целевое использование субсидии (единственная цель субсидии – покупка жилья) и ограниченный срок действия.

Условия для предоставления помощи в приобретении жилья:

• семья должна быть признана многодетной (то есть иметь трех и более несовершеннолетних детей);
• члены семьи должны быть гражданами РФ и иметь постоянную регистрацию в том субъекте РФ, который финансирует льготу;
• семья должна быть признана малоимущей – то есть средний доход на одного члена семьи должен быть минимальным (то есть ниже прожиточного минимума по региону) и нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Для бюджетников

Для работников бюджетной сферы предусмотрена господдержка ипотеки, которая возмещает часть стоимости жилья либо снижает размер годовой процентной ставки. Господдержка ипотеки в этом случае выражается в продаже жилья в новостройке по себестоимости (если с застройщиком заключен соответствующий договор), государство дает субсидию на погашение части стоимости жилья. Социальный займ может выдаваться:

• преподавателям в школах и ВУЗах;
• врачам;
• военным, не подпадающим под условия военной ипотеки;
• молодым ученым.

Условия ипотеки­

Основное условие предоставления ипотеки с господдержкой – заемщик должен иметь право на помощь государства в приобретении жилья, то есть относиться к категории граждан, кто может претендовать на льготу. Господдержка при ипотеке предоставляется примерно десятью крупными банками, у которых имеется соглашение с государством о предоставлении льготных условий кредитования по ипотеке. Разница с обычным ипотечным договором: отсутствие обязательного страхования жизни заемщика и внутренних банковских комиссий по договору.

Оформление

Для оформления необходимых документов надо зарегистрироваться в очереди на получение льготного жилья в органах местного самоуправления с предоставлением документов, подтверждающих, что вы относитесь к категории граждан, подпадающих под программу господдержки ипотеки. После этого выбрать банк, предоставляющий льготное кредитование и предоставить полный пакет документов, включая подтверждение того, что основной заемщик относится к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилья.

Какие документы нужны

Для заявки на льготный кредит нужно предъявить в банке следующие документы:

• паспорт гражданина РФ, на которого оформляется льгота (могут потребоваться паспорта всех членов семьи);
• при наличии детей – их свидетельства о рождении;
• свидетельство о заключении брака;
• выписка из Государственного реестра об описании собственности, которая имеется у заемщика;
• справка с работы о стаже и официальном доходе за 6 месяцев;
• другие документы, которые могут потребоваться для региональных органов власти.

Выбор банка

Господдержка по ипотечному кредиту осуществляется многими аккредитованными для этого крупными банками РФ, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, ТранкапиталБанк, Связь банк, Банк Москвы, Ак Барс Банк и другие. Однако стоит учитывать, что некоторые банки есть только в отдельных регионах, самыми распространенными по стране по-прежнему являются Сбербанк и ВТБ 24.

При выборе банка лучше обращать внимание на:

• процентную ставку (как правило, это не выше 11,45-12%);
• размер кредита и срок его действия;
• величина первого взноса (15-20% от стоимости жилья);
• можно ли внести досрочное погашение;
• требования к потенциальному собственнику;
• возможность использовать другое жилье в качестве объекта залога;