Среди предложений российских банков она встречается достаточно редко. С учетом текущей экономической ситуации ее предлагают только крупные банки. - предлагает факторинг не от «своего имени»: эту слугу продвигает на рынок дочерняя компания «Сбербанк факторинг». Хотя сути дела это, конечно же, не меняет.

На что распространяется

В принципе, самый крупный банк России предоставляет классический факторинг - финансирование под уступку права требования к дебиторам. Иными словами – финансирование производителей и поставщиков под дебиторскую задолженность, образующуюся в результате отгрузок с отсрочкой платежа (суть – товарный кредит).

Вкратце, схема выглядит классическим образом. Поставщик (производитель) по договору, предусматривающему отсрочку платежа за поставленную продукцию, отгружает покупателю товары в долг (то есть товар сегодня, а деньги – позже).

Факт отгрузки подтверждается подписанными накладными и счетами-фактур. На основании этих документов «Сбербанк факторинг» выплачивает поставщику от 90 до 100 % суммы задолженности покупателя и уведомляет последнего о том, что теперь покупатель должен заплатить за поставку не поставщику, а данной компании.

При наступлении срока платежа по очередной поставке с «отсрочкой» дебитор- покупатель платит не поставщику, а в факторинговую компанию. Финансовый цикл замыкается – никто никому не должен (если поставщик получил только 90 % суммы поставки, то после оплаты дебитором всей поставки, он получает оставшиеся 10 % за минусом комиссионного вознаграждения).

В этой цепочке взаимодействия Сбера, поставщика и покупателя огромное значение имеет документооборот – все движения денег происходят только на основании документов (договоров поставок, отсрочки платежа, накладных, счетов-фактур и т.д.). Управление потоком документов берет на себя банк, причем предоставляет услугу электронного документооборота (технология E-Factoring), что позволяет существенно ускорить и оптимизировать обработку документации – как следствие- ускорить процесс финансирования.

Также «Сбербанк факторинг» берет на себя заботы по управлению портфелем дебиторской задолженности поставщика: отслеживание сроков платежей, напоминание дебиторам о том, что приближается срок оплаты по очередной «отсрочке», ведет работы по взысканию дебиторской задолженности.

Важный момент во всех факторинговых сделках – что делать, если покупатель-дебитор не платит за поставку? В этом случае возможно две схемы. "С регрессом" – поставщик должен вернуть компании полученную оплату за дебитора и сам разбираться со своим контрагентом, почему тот не платит. "Без регресса" – компания занимается взысканием просроченной задолженности с дебитора. «Сбербанк факторинг» предоставляет оба вида.

Качественные отличия

Для начала назовем классические выгоды данной услуги для всех участников процесса, а потом отдельно отметим «фишки» именно Сбербанка.

Основные выгоды получает, конечно же, поставщик

Снижается кассовый разрыв, который объективно возникает при отсрочках платежа (денежные средства на производство-то уже потрачены, а за поставленную продукцию, когда еще поступят)

Как следствие – высвобождаются собственные денежные средства, которые можно направить на развитие бизнеса,

Снижаются – факторинговая компания (не зря же она – дочерняя банковская) берет на себя и оценку, и управление финансовыми рисками возникновения задолженности. А это уж, поверьте мне, основной «хлеб» банков и финансовых компаний

Повышается качество управления дебиторской задолженностью – особенно это актуально для новых контрагентов, да и со «старыми» теперь «меньше возни» будет

Оптимизация документооборота

А теперь о «фишках»

В отличие от кредита, услуга оформляется без обеспечения (никаких залогов и проч.) к тому же договор – бессрочный.

Сбербанк - одна из немногих факторинговых компаний, кто предоставляет эту услугу не только (классически) поставщику, но и покупателям. То есть, если компания имеет много поставщиков (как правило, это интересно ритейлу), то в рамках данной услуги она может получить у поставщиков отсрочку платежа, которую по факту оплатит банк. То есть по сути уже идет финансирование не дебиторской, а кредиторской задолженности.

Выгоды такого покупателя очевидны:

Возможность . С точки зрения бизнес-процесса, не имеет значение, перед кем возникла задолженность: перед банком или перед поставщиком – главное, что оборот растет. А как известно, вся розница «живет с оборота».

Возможность получить дополнительную скидку у поставщиков (или другие преференции по поставкам). Да, стопроцентная предоплата – это «манна небесная» для поставщика.

Основные тенденции

Как мы уже писали выше, «Сбербанк факторинг» готов финансировать до 100 % отсроченной суммы платежа (да, волшебная приставка «до» говорит о том, что условия финансирования определяются индивидуально).

Максимальная отсрочка платежа, которая может совместно предоставляться – до 120 дней.

Размер комиссионного вознаграждения – определяется индивидуально. Да, факторинг не бесплатен, да и в принципе – суть кредитование на пополнение оборотных средств, только в случае займа вы платите проценты, а здесь – комиссию за обслуживание.

Являясь 100% дочерним обществом ПАО Сбербанк, компания «Сбербанк Факторинг» была создана и вышла на российский факторинговый рынок в ноябре 2014 года. Решение об открытии компании совпадает с трендом сегодняшнего дня - организацией продаж продукта факторинг через отдельную от банка компанию, что позволяет банкам более эффективно использовать ресурсы и снижать зависимость от регулирования со стороны Центрального банка. В тоже время отдельной компании проще обеспечить минимальные сроки рассмотрения и прохождения сделки за счет своей мобильности, так как все подразделения сфокусированы на продаже одного продукта.

ООО «Сбербанк Факторинг» является полноправным членом Ассоциации факторинговых компаний России (АФК), объединяющей ключевых игроков рынка факторинга в России. Кроме того, «Сбербанк Факторинг» представлен в Правлении Ассоциации в лице Генерального директора Лысенко Игоря Евгеньевича.

По результатам первого года деятельности «Сбербанк Факторинг» удалось сделать очень многое: создать эффективную профессиональную команду, разработать и вывести на рынок конкурентные продукты - классический и реверсивный факторинг, заключить ряд знаковых сделок с крупнейшими торговыми сетями и холдингами, внедрить электронный документооборот между участниками сделки. Кроме того, в этом году открыли 5 собственных региональных представительств в регионах: Москва, Урал, Юго-Запад, Северо-Запад, Волго-Вятский регион и организовали продажу факторинга через филиальную сеть Сбербанка во всех Федеральных округах России.

В планах на 2016 год - рост объемов факторингового бизнеса (только за 2016 год планируется увеличить портфель более чем в четыре раза!), расширение продуктовых предложений, в том числе для сегмента малого бизнеса, а также запуск международного факторинга. К 2018 года компания «Сбербанк Факторинг» планирует стать лидером российского факторингового рынка.

Эти амбициозные задачи призвана решать наша команда профессионалов бизнеса, которая на сегодняшний день насчитывает 65 человек и постоянно растет за счет притока квалифицированных кадров, как из самого Банка, так и с рынка. В следующем году планируется, что численность нашей команды удвоится, в последующие годы рост численности персонала продолжится. Работа в старт-апе в составе Группы Сбербанка, предоставляет ряд преимуществ, включая широкие возможности карьерного и профессионального развития, привлекательный соцпакет и систему мотивации.

О факторинге

Существует много определений понятия факторинг. Самое простое, законодательно закрепленное в ГК РФ, - это «финансирование под уступку денежного требования».

Отсрочки платежа очень часто встречаются в отношениях между поставщиком и покупателем. В результате отсрочки у покупателя снижаются риски и увеличивается доходность бизнеса, чего нельзя сказать о поставщике: товар официально продан, однако денежные средства, вырученные за него, придут только через количество дней, равное сроку отсрочки (к примеру, 60 дней).

Для решения подобных проблем существует факторинг — современный механизм финансирования бизнеса, позволяющий увеличить торговые обороты компаний без существенных изменений структуры и бизнес-процессов. В основе факторинга лежит принцип уступки денежных требований (дебиторской задолженности) поставщиком факторинговой компании (фактор). Фактор и Поставщик заключают договор, согласно которому все денежные требования и платежные документы при поставках товара Покупателю (дебитору) передаются Фактору. После совершения сделки факторинговая компания выплачивает Поставщику до 90% стоимости проданного товара, а дальнейшие расчеты (оплата Дебитором, приобретенного товара) осуществляются напрямую в факторинговую компанию. После того, как Дебитор возвращает долг Фактору, последний рассчитывается с Поставщиком полностью, вычитая процент за использование кредитными средствами и свою комиссию.

О рынке факторинга в России

На сегодняшний день рынок факторинга в России - один из лучших по динамике развития, только за последние 5 лет он увеличился более чем в 4 раза, есть потенциал роста. Оборот российского рынка факторинга за первое полугодие 2015 года составил 830 млрд. руб., совокупный портфель на конец полугодия - 255 млрд. руб.

Согласно мнению Исполнительного директора АФК Дмитрия Шевченко, потенциал роста факторингового рынка в России огромен. «Судите сами: число активных факторинговых клиентов в прошлом году — 10 тысяч компаний, в первом полугодии этого года — около 6 тысяч. Сравните с приблизительным количеством компаний, которые реализуют продукцию на условиях отсрочки платежа. Их десятки тысяч! Потенциал роста клиентской базы в три-пять раз — это реальность».

Об этом свидетельствует повышение спроса со стороны поставщиков, которые привлекая заемные средства, все чаще отдают предпочтения факторингу, чем кредиту. Факторинг не требует оформление залога, позволяет увеличить производство продукции и объем поставок за счет поступления финансирования на следующий день после отгрузки товара.

Доходность факторинговых операций несравнимо выше, чем в классическом кредитовании. Средняя оборачиваемость актива — чуть больше двух месяцев, то есть, выражаясь банковским языком, шесть раз в год Фактору возвращают тело кредита с процентами. Риски факторинга, при правильном подходе, могут быть ниже, чем в кредитовании на основе скоринга и нормативов ЦБ.

Суть факторинга состоит в приобретении банком или факторинговой компанией у продавца права требования денежных средств за товар с покупателя. Финансовый агент вступает в сделку купли-продажи в качестве посредника, его функция заключается в частичной оплате денежных средств за товар продавцу. Обычно это 75-90% от цены по сделке. После того, как покупатель погашает свою задолженность банку, поставщик получает от финансового агента остаток стоимости товара за вычетом процентов и комиссионного вознаграждения за предоставленный кредит.

В финансовых услугах участвуют лица:

• Фактор (финансовый агент) – банковская организация или специализированная компания.
• Поставщик (кредитор) – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключивший сделку о реализации своего товара или продукции.
• Покупатель (должник) – вторая сторона по сделке, приобретающая товар.
• Иногда в сделке участвует посредник, предоставляющий электронную площадку для проведения торгов.

По своему значению этот вид услуг имеет признаки кредитования. Банк предоставляет финансовые средства продавцу ранее срока уплаты за товар покупателем. То есть кредитор пользуется деньгами до момента их фактического перечисления стороной по договору купли-продажи. За право распоряжения финансовыми средствами поставщик вносит кредитному учреждению плату. Покупатель товара расплачивается не с продавцом, а с банком, так как именно он приобретает право требования денежного обязательства. В России такого рода финансовые услуги регулируются частью 2 Гражданского кодекса РФ (статьи 824-833).

Таким образом, с помощью факторинга компания увеличивает свои обороты. За счет дополнительного банковского финансирования поставщик интенсивно повышает рост продаж. Деятельность финансового посредника привлекает дополнительные активы предприятий на более выгодных условиях, чем традиционное кредитование.

ООО Сбербанк Факторинг

Крупнейшим участником на кредитном рынке является ПАО Сбербанк. Им создана компания ООО «Сбербанк Факторинг». Банк принимает абсолютное участие в капитале факторинговой компании, что дает ей возможность обеспечивать 100% надежность при участии в сделках. Львиная доля финансирования предприятий всех отраслей экономики позволяет ООО «Сбербанк Факторинг» непосредственно влиять на развитие этого рыночного сегмента. В числе партнеров находятся такие гиганты как, Магнит, Ашан, Метро, Мегафон, М Видео, Дикси и другие клиенты.

Условия финансирования

Кредитной организацией разработаны два факторинговых продукта: «Экспресс» и «Стандарт». Отличительной особенностью является отсутствие лимита на финансирование и отсутствие платы за анализ представленных документов, погашение задолженности ранее срока по договору, открытие и установление лимита. Положения о финансировании могут предусматривать долю от стоимости поставки до 100%. Общие условия включают продолжительность работы клиента на одном рынке не менее 1 года и наличие в договоре условия об отсрочке платежа.

Как оформить участие в факторинговых сделках

Чтобы заключить договор факторинга можно воспользоваться 2 способами. Финансовой организацией разработана возможность подачи электронной заявки онлайн. Для этого нужно внести свои данные в специальную форму. Можно связаться по телефону, воспользовавшись данными контактных телефонов.

На сегодняшнее время факторинг не так известен в сбербанке, но большой жаль, не так часто встречаются в сети какая-либо информация, понятна для обычного человека. В статьях сейчас пишут все слишком заумно, запутано и непонятно. Когда же мы начинаем читать необходимую информацию, то понимаем, что понять что-то из этого текста очень сложно простому человеку. Слова теряют свой смысл, да и предложения связанны не правильно. Но задумайтесь, ведь понять суть услуги факторинга очень важно, ведь такая услуга создана для того что бы решать проблемы, которые появляются у производителей и потребителей коммерческих рынков.

Как решить проблему и найти из ситуации?

Из-за подобных ситуаций производителям не будет возможностей поставить продукцию, так как оборотные средства закончатся. Решить такую ситуацию не так уж и просто, но реально. Факторинг в сбербанке, в прочем, как и факторинг в других банках России поможет решить данную проблему, которая возникла у поставщика и покупателя. Если же уточнить все детали и поговорить, как же действует данное предложение, то там будет разобраться уже не так уж и сложно даже простому человеку. В общем, в данном случае, производители, которые выступают в роли поставщиков, продают свою продукцию покупателям. При этом расчет будет получаться с третей стороны данной компании или же фирмы, которой продали задолженность.

Что получить каждая сторона от данного предложения?

1.Поставщики получат в первую очередь оплату от компании или же фирмы до 85 процентов.
2.Банк, фирма или же компания, которая предоставляет факторинг, получит определенную сумму за свои услуги.
3.Покупатели получат отсрочку платежа, который будет составлять до двухсот дней, ведь для маленького бизнеса такой срок играет большую роль для развития самого бизнеса. К тому же покупатель получает непосредственно нужную продукцию.

Заканчивается факторинговая услуга в тот срок, который был указан покупателем. Если же будет случай, когда срок оплаты немного затянулся, тогда берется отдельная оплата соответствующая договору согласно пользе для данной компании, которая предоставляет услуги факторинга. Те проценты оплаты, которые остались, будут выплачиваться поставщикам согласно мерам расчетов покупателя. Согласно такой ситуации, легко найдет выход от решения проблемы так званой неоплаты благодаря услугам компаний.
В данной статье мы хотели бы поговорить про факторинг в сбербанке.

Факторинг является определенным комплексом услуг. Факторинг дает вам полное право компенсировать недостатки с помощью оборотных средств и позволять ускорять процессы продаж товаров, услуг. Условия факторинга сбербанк – в первую очередь это наличие договорного отношения, которое может существовать с покупателями, в течение двух месяцев. К примеру, к этому ряду можно относить и торговую сеть, которая уже довольно таки большое время находится на рынке.
Факторинг. Виды:
Внутренний. Такой факторинг выгоден и действует тогда, когда сама компания и его клиенты и поставщики находятся в одной стране.
Внешний. Такой же вид факторинга используют в том случае, когда поставщики и клиенты являются жителями разных стран.
Существует так же факторинг с регрессом и факторинг без регресса. Существуют так же фаторинги открытые и закрытые.

В первую очередь, при заключении факторинга, данная фирма, которая предоставляет данную услугу, берет всю ответственность и риск на себя. Во вторых данная компания готова заключать договора даже с новыми компаниями, которые еще не так опытны в данной сфере и не проверены в деле. Работать с такими маленькими предприятиями никто особо и не хочет, а вот факторинговая компания с удовольствием начнет с вами работу на выгодных и удобных для вас условиях. Если же взять малый и средний бизнес, то это также касается данной сферы. Вот, например, все банки, предприятия и фирмы обычно работают с крупными компаниями и с большим бизнесом. Наша же компания готова начать сотрудничество и помочь даже с малым и средним бизнесом.
В Сбербанке есть услуги факторинга так же. Об услугах факторинга в Сбербанке можно узнать на официальном сайте Сбербанке или же на официальном сайте Кредит справки. На данном сайте есть вся подробная информация о факторинге, видах факторинга, условиях договора и так далее. К тому же на странице есть контактные номера сотрудников данной фирмы. По любым вопросам вы можете обратиться за этими номерами. Мы с радостью ответим на ваши все вопросы, поможем уладить ваши проблемы и подобрать для вас как можно выгодный и лучший вид факторинга. В данной компании так же есть очень хорошее обслуживание клиентов. Данная статья поможет вам заполнить анкету и заключить договор быстро и без лишних проблем. Услуга Факторинга есть в Сбербанке России не так уж и давно. Факторинг в Сбербанке России поможет уладить все ваши денежные проблемы.

Многие финансовые операции совершают благодаря факторингу. Факторинг это в первую очередь услуга, которая решает экономические и финансовые проблемы в бизнесе. На сегодня управлять факторингом может каждая специализированная компания или же предприятие. Она оказывает услугу, направленную на получение прибыли. Основные услуги, которые может представить такая компания – собираем задолженности дебиторов, совершаем финансирование, при этом не берем что-то в залог, ведет хорошее обслуживание всех клиентов.

О компании Сбербанк Факторинг Являясь 100% дочерним обществом ПАО Сбербанк, компания Сбербанк Факторинг была создана и вышла на российский факторинговый рынок в ноябре 2014 года. Решение об открытии компании совпадает с трендом сегодняшнего дня - организацией продаж продукта факторинг через отдельную от банка компанию, что позволяет банкам более эффективно использовать ресурсы и снижать зависимость от регулирования со стороны Центрального банка. В тоже время отдельной компании проще обеспечить минимальные сроки рассмотрения и прохождения сделки за счет своей мобильности, так как все подразделения сфокусированы на продаже одного продукта. ООО Сбербанк Факторинг является полноправным членом Ассоциации факторинговых компаний России (АФК), объединяющей ключевых игроков рынка факторинга в России. Кроме того, Сбербанк Факторинг представлен в Правлении Ассоциации в лице Генерального директора Лысенко Игоря Евгеньевича. По результатам первого года деятельности Сбербанк Факторинг удалось сделать очень многое: создать эффективную профессиональную команду, разработать и вывести на рынок конкурентные продукты классический и реверсивный факторинг, заключить ряд знаковых сделок с крупнейшими торговыми сетями и холдингами, внедрить электронный документооборот между участниками сделки. Кроме того, в этом году открыли 5 собственных региональных представительств в регионах: Москва, Урал, Юго-Запад, Северо-Запад, Волго-Вятский регион и организовали продажу факторинга через филиальную сеть Сбербанка во всех Федеральных округах России. В планах на 2016 год рост объемов факторингового бизнеса (только за 2016 год планируется увеличить портфель более чем в четыре раза!), расширение продуктовых предложений, в том числе для сегмента малого бизнеса, а также запуск международного факторинга. К 2018 года компания Сбербанк Факторинг планирует стать лидером российского факторингового рынка. Эти амбициозные задачи призвана решать наша команда профессионалов бизнеса, которая на сегодняшний день насчитывает 65 человек и постоянно растет за счет притока квалифицированных кадров, как из самого Банка, так и с рынка. В следующем году планируется, что численность нашей команды удвоится, в последующие годы рост численности персонала продолжится. Работа в старт-апе в составе Группы Сбербанка, предоставляет ряд преимуществ, включая широкие возможности карьерного и профессионального развития, привлекательный соцпакет и систему мотивации. О факторинге Существует много определений понятия факторинг. Самое простое, законодательно закрепленное в ГК РФ, это финансирование под уступку денежного требования. Отсрочки платежа очень часто встречаются в отношениях между поставщиком и покупателем. В результате отсрочки у покупателя снижаются риски и увеличивается доходность бизнеса, чего нельзя сказать о поставщике: товар официально продан, однако денежные средства, вырученные за него, придут только через количество дней, равное сроку отсрочки (к примеру, 60 дней). Для решения подобных проблем существует факторинг современный механизм финансирования бизнеса, позволяющий увеличить торговые обороты компаний без существенных изменений структуры и бизнес-процессов. В основе факторинга лежит принцип уступки денежных требований (дебиторской задолженности) поставщиком факторинговой компании (фактор). Фактор и Поставщик заключают договор, согласно которому все денежные требования и платежные документы при поставках товара Покупателю (дебитору) передаются Фактору. После совершения сделки факторинговая компания выплачивает Поставщику до 90% стоимости проданного товара, а дальнейшие расчеты (оплата Дебитором, приобретенного товара) осуществляются напрямую в факторинговую компанию. После того, как Дебитор возвращает долг Фактору, последний рассчитывается с Поставщиком полностью, вычитая процент за использование кредитными средствами и свою комиссию. О рынке факторинга в России На сегодняшний день рынок факторинга в России - один из лучших по динамике развития, только за последние 5 лет он увеличился более чем в 4 раза, есть потенциал роста. Оборот российского рынка факторинга за первое полугодие 2015 года составил 830 млрд. руб., совокупный портфель на конец полугодия 255 млрд. руб. Согласно мнению Исполнительного директора АФК Дмитрия Шевченко, потенциал роста факторингового рынка в России огромен. Судите сами: число активных факторинговых клиентов в прошлом году 10 тысяч компаний, в первом полугодии этого года около 6 тысяч. Сравните с приблизительным количеством компаний, которые реализуют продукцию на условиях отсрочки платежа. Их десятки тысяч! Потенциал роста клиентской базы в три-пять раз это реальность. Об этом свидетельствует повышение спроса со стороны поставщиков, которые привлекая заемные средства, все чаще отдают предпочтения факторингу, чем кредиту. Факторинг не требует оформление залога, позволяет увеличить производство продукции и объем поставок за счет поступления финансирования на следующий день после отгрузки товара. Доходность факторинговых операций несравнимо выше, чем в классическом кредитовании. Средняя оборачиваемость актива чуть больше двух месяцев, то есть, выражаясь банковским языком, шесть раз в год Фактору возвращают тело кредита с процентами. Риски факторинга, при правильном подходе, могут быть ниже, чем в кредитовании на основе скоринга и нормативов ЦБ.